Moins de crédit immobilier et à la consommation pour les particuliers, moins de prêts aux entreprises !

Avec la crise financière actuelle et les banques encore plus impactées pour cause de dettes publiques élevées de certains états, les conséquences immédiates sont le durcissement des conditions d’obtention de prêt immobilier ou à la consommation pour les particuliers, mais aussi les crédits et prêts bancaires pour les entreprises qui souhaitent investir.

Certes, ce n’est pas encore aussi mauvais qu’en 2008 au plus fort de la crise économique, mais cela pourrait s’aggraver : ainsi, la crise financière pourrait à son tour toucher les entreprises et les particuliers, et mettre en péril la croissance économique.

Bref, si vous êtes un particulier ou une entreprise, construisez un dossier solide avec de solides garanties pour obtenir votre prêt bancaire, et anticipez le car cela pourrait être plus difficile dans quelques mois.

Crédit immobilier: tout savoir sur les crédits immobiliers

La période de rentrée est idéale pour en apprendre plus sur le crédit immobilier. Tout savoir sur les crédits immobiliers: comment obtenir des informations pertinentes sur le crédit immobilier? En ce moment les taux d’intérêts bancaires sont bas: faut-il privilégier un taux fixe ou un taux variable ?

Quelles sont les meilleures techniques pour négocier un crédit immobilier et obtenir des conditions de prêt bancaire hors du commun? L’assurance de pret que votre banquier vous propose est-elle adaptée à vos besoins? Le remboursement anticipé, autant le prévoir dès maintenant et l’inclure dans la négociation de votre crédit immobilier.

Economies avec un rachat de crédit : 20 000 euros et une année de prêt de moins !

En effet, avec un emprunt de 250 000 euros à 4,3% effectué il y a quelques années, désormais, en renégociant votre prêt immobilier avec un rachat de crédit immobilier auprès d’une banque, vous pourrez obtenir un taux de 3,2% !

S’il vous reste encore au moins 200 000 euros de capital restant à payer, alors, cela vous fera une économie de plus de 20 000 euros avec ce rachat de crédit !

Bref, les conditions pour négocier un rachat de crédit : un écart d’au moins 0,5 point entre les taux des crédits immobiliers et au moins encore les 2/3 du capital restant à rembourser.

La convention AERAS facilite les demandes de prêts des personnes malades

Encore un très bon article à lire, un article sur La convention AERAS facilite les demandes de prêts des personnes malades qui vous aidera surement.

Pour réduire les risques de non remboursement des crédits en cours, les établissements bancaires demandent aux personnes qui ont d’importants problèmes de santé de souscrire à une assurance.

Il y a trois ans, pour réduire les difficultés d’accès au crédit pour les personnes malades, la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est entrée en vigueur.

Signée à la fois par des établissements de crédits et des assurances et renouvelée pour trois ans à partir de 2010, elle oblige ses organismes à présenter des contrats d’assurance invalidité et décès. La convention prévoit également l’instauration d’un procédé afin de stabiliser le montant des primes supplémentaires demandées par les organismes prêteurs.

Un texte supplémentaire est actuellement débattu. Il concerne, entre autres, une plus grande transparence sur les tarifs de la surprime qui peut leur être demandée. Sont aussi réévalués les plafonds de revenus ainsi que la distinction entre les demandes des personnes célibataires et celles des couples. Le texte actuellement en étude autorisera une personne malade d’emprunter un montant supérieur à celui auquel elle avait jusqu’alors droit.

Cette convention intègre un volet sur le credit à la consommation.
Dans le cadre de la convention AERAS, la demande d’un crédit dédié à l’achat d’un bien précis sera requise. L’établissement bancaire peut en exiger une preuve d’achat.
L’assurance décès est alors donnée demandes relatives à la santé et si le demandeur est âgé de moins de 50 ans, que la durée de l’emprunt est inférieure ou égale à 4 ans. Par ailleurs, le montant total des prêts souscrits doit être inférieur à 15000€ (17000€, en discussion sur le nouveau texte).  Enfin, les crédits renouvelables ainsi que les découverts sont interdits.
Si le demandeur du crédit n’entre pas dans une de ces conditions, il devra répondre à des questions relatives à sa santé.

Autre volet de la convention, les credits immobiliers ou professionnels sont également pris en compte sous certaines conditions.
Il faut nécessairement pour cela, répondre au questionnaire médical et l’assuré ne doit pas être âgé de pus de 70 ans. De plus, le montant maximum d’emprunt est de 300 000€ (avec le nouveau texte : 320000 €).

Un procédé de baisse des surprimes par rapport aux revenus et du nombre de parts du foyer fiscal est également instauré. La prime d’assurance doit être inférieure ou égale à 1,5point dans le TEG(taux effectif global) du crédit.
De plus, le demandeur doit entrer dans l’un des critères suivants.
Son revenu doit être inférieur ou égal à celui du plafond de la sécurité sociale (34620€, en 2010) avec un nombre de parts compris entre 1 et 2, ou inférieur ou égal à 1,25 fois le plafond de la sécurité sociale avec un nombre de parts de 2,5, ou, enfin,  inférieur ou égal à 1,5 fois le Plafond avec un nombre de parts de 3.
En 2011, des plans de communication sont également prévus pour cette population.

D’après la FFSA (Fédération française des assurances), 12% des dossiers concerneraient des personnes avec risque aggravé de santé. D’après ces études,  les assurances ont accordé une assurance décès sur la totalité des dossiers.
Une prime supplémentaire a été requise pour 42% des dossiers. Par ailleurs, 2% des demandes, soit 4400 dossiers présentaient un risque très aggravé dans la six premiers mois de l’année.

Source: La Tribune

Il n’est pas toujours facile de trouver une solution pour faire face à vos dettes. Les organisme credit, vous permettent d’opter pour une formule de regroupement credit adpatée a vos besoins, en privilégiant une mensualité unique.

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